החלטתם לרכוש ביטקוין. מה הצעד הראשון?
לפני שתלמדו כיצד לקנות או למכור ביטקוין כדאי ללמוד מהו ביטקוין. רשת האינטרנט מוצפת בעשרות ומאות אתרים, קבוצות פייסבוק, פורומים, בלוגים וערוצי יוטיוב.
עיתונות המיינסטרים גם היא מסקרת את תחום המטבעות הקריפטוגרפיים מעת לעת, בעיקר בתקופות של עליות חדות בשערם. לכן, לפני שתשקיעו סכום התחלתי, כדאי שתכירו קצת את העולם המופלא הזה.
מטבעות דיגיטליים מציעים יתרונות רבים על פני מטבעות פיאט רגילים כמו דולר או שקל, אולם דורשים זהירות גדולה יותר בכל מה שקשור לאבטחת המטבעות. ביטקוין וכל המטבעות הקריפטוגרפיים מתאפיינים בתנודתיות גדולה ועובדה זו מציבה גם כן מספר תנאים שעליכם לקבל כשאתם משקיעים בתחום. בראש ובראשונה להיות מוכנים להחזיק במטבע גם בתקופות תנודתיות בשערו.
לפני שתרכשו את את הביטקוין הראשון שלכם (או רק חלק ממנו), חובה לבחור ארנק מתאים בו תשמרו את המטבעות הדיגיטליים שלכם.
זה יכול להיות ארנק חומרה פיזי, ארנק אונליין, ארנק לדסקטופ או ארנק לסלולר שלכם. אבל עדיין הארנק שלכם, בשליטתכם הבלעדית. בחירת ארנק היא השלב הראשון בתהליך.
כיצד בוחרים ארנק ביטקוין?
מהו ארנק ביטקוין
ארנק ביטקוין הוא תוכנה אשר מתחברת לרשת הבלוקצ'יין. כל ארנק ביטקוין מקושר לכתובת אשר מורכבת משני "מפתחות": מפתח פרטי (private key) ומפתח ציבורי' המורכבים מרצף ארוך של תווים. זה נראה בערך ככה:
E9873D79C6D87DC0FB6A5778633389F4453213303DA61F20BD67FC233AA33262
המפתח הציבורי גלוי לכולם, אולם עדיין לא מאפשר גישה למטבעות. רק מי שמחזיק במפתח הפרטי יכול לגשת למטבעות ולעשות בהם שימוש.
מדוע צריך מפתח ציבורי
כדי לקבל ביטקוין אתם צריכים למסור לצד השני את המפתח הציבורי שלכם. למען הנוחות, כיום המפתח מיוצג לרוב כ QR CODE שניתן לסריקה באמצעות מצלמות הנייד או המחשב ונראה כך:
ולהיפך, אם אתם רוצים לשלוח ביטקוין אתם צריכים את המפתח הציבורי של הנמען. אפשר לדמיין את המפתח הציבורי לתיבה נעולה ואת המפתח הפרטי כאמצעי לפתוח את המנעול.
וכיצד נאבטח את המפתח הפרטי
את המפתח הפרטי מגבים אך ורק בגיבוי קר – כלומר במדיום שלא מחובר לאינטרנט. הגיבוי יכול להתבצע בארנק חומרה, או על לוחיות מתכת יעודיות, או מודפס על גבי נייר. רצוי לשמור גיבוי ביותר ממקום אחד.
כיום כמעט כל הארנקים הנפוצים מתרגמים את המפתח הפרטי למה שמכונה סיד (seed). זוהי מחרוזת בת 12 / 24 מילים. מה שמקל מאוד על תהליך הגיבוי. כי למעשה אתם צריכים רק לתעד רצף של מילים, וכך לגבות בבת אחת את כל המפתחות הפרטיים שיצרתם בארנק שלכם. בעת שחזור הארנק או העברתו אין צורך לייבא כל מפתח בנפרד.
אם איבדתם את המפתח הפרטי שלכם, איבדתם למעשה גישה למטבעות שלכם! לא מדובר בנושא תיאורטי, ישנם מקרים שתוארו בתקשורת של אנשים שרכשו את המטבע בשלבים מוקדמים ואיבדו גישה למטבעות בשווי נוכחי של עשרות מיליוני דולרים…
סוגי ארנקים למטבעות דיגיטליים
ישנם סוגים רבים של ארנקים ולכל אחד יתרונות וחסרונות. החלוקה הגסה היא כאמור לארנק חם, אשר מחובר לאינטרנט ולארנק קר, אשר מנותק מהאינטרנט.
הארנק הטוב ביותר עבורכם הוא הארנק שמתאים לצרכים שלכם. יש משתמשים שהם אנשים טכנולוגיים, ויש משתמשים שיעדיפו ארנק כמה שיותר פשוט. חלק ישימו דגש על תפעול וחלק על אבטחה. יש שיעדיפו ארנק צנוע בתכונות וחלק ירצו ארנק הכולל כמה שיותר פיצ'רים – חדשות, גרפים, מסחר וכדומה.
שמירת כמות גדולה של כסף דיגיטלי באתרי מסחר או בורסות איננה מומלצת כלל, בעיקר לאור מספר פריצות גדולות שהתרחשו בשנים האחרונות לבורסות וארנקים. תמיד מומלץ לשמור את המטבע בארנק ייעודי, עדיף ארנק חומרה פיזי – Hardware Wallet.
שתי שאלות חשובות לפני שבוחרים ארנק
- איזה סכום כסף אתם מתכננים לאחסן?
- ובאיזו תדירות אתם מתכננים להשתמש בארנק, כלומר לשלוח ולקבל מטבעות?
אם אתם מאחסנים סכומים גדולים של מטבע ולטווח ארוך יחסית ארנק חומרה יהיה הטוב ביותר והבטוח ביותר למטרה זו. אם אתם מתכוונים לאחסן סכומים קטנים ולהעביר את המטבעות בתכיפות גדולה, ארנק למחשב או לטלפון הנייד יעשה את העבודה. אם אתם צריכים להיות ניידים אתם צריכים אפליקצית ארנק על הטלפון הסלולרי שלכם.
תמיד תוכלו לשלב בין ארנקים שונים: לאחסן סכומים גדולים בארנק חומרה קר ולהעביר סכומים קטנים לשימוש יומיומי לארנק נייד חם.
ארנק ביטקוין ברשת
ארנקי רשת יושבים על שרת של צד שלישי, בדרך כלל בורסה או שירות לאחסון מטבעות. הם נוחים ותוכלו לגשת אליהם מכל מקום. אך אינם נחשבים בטוחים וזאת מכיוון שהמפתחות הפרטיים שלכם נשמרים על ידי צד שלישי במחשב מרוחק. ארנקי רשת ניתנים לפריצה וכך גם קרה בעבר. בנוסף, למנהלי השירות יש גישה לכספים שלכם בכל עת.
ארנק ביטקוין בדסקטופ
זהו ארנק ביטקוין על גבי המחשב האישי שלכם. ארנק זה נחשב בטוח יותר מכיוון שהמפתחות הפרטיים שלכם נשמרים רק על ידכם. אבל עדיין יש להם חיסרון משמעותי וזאת העובדה שהם מחוברים לאינטרנט ולכן חשופים לפריצה. לרשימת ארנקי דסקטופ נפוצים.
ארנק ביטקוין למכשירי מובייל
כך גם בארנק נייד, המפתחות הפרטיים נשמרים אמנם רק על ידכם במכשיר עצמו לרוב. אבל מכשירי סלולר עדיין יכולים ללכת לאיבוד או להיפרץ. ועדיין ישנם ארנקי מובייל אם רמת אבטחה גבוהה, בודאי כאשר תקפידו להגן על הארנק באמצעות סיסמה ושמירה על הסיד במקום בטוח. ישנו מבחר גדול יותר של ארנקים לאנדרואיד מסיבות היסטוריות הקשורות למדיניות של חנות אפל.
ארנקים מומלצים למכשירי מובייל
ארנק ביטקוין BRD
BRD – לשעבר BreadWallet, היא חברה וותיקה שעבר מיתוג מחדש, כולל הנפקה של טוקן בשם BRD. הארנק מומלץ למשתמשים מתחילים שלא תמיד מעוניינים בעומס של פיצ'רים כדוגמת גרפים וממשקי מסחר. BRD תומך במגוון גדול למדי של מטבעות ומטבעות פיאט. הארנק אינו תומך בארנקי חומרה, כמו לדג'ר או טרזור, אך עבור המשתמש המתחיל זה לא חיסרון משמעותי.
מטבעות נתמכים: Bitcoin / Bitcoin Cash / Ethereum / ERC-20 Tokens
מערכות הפעלה: Android / iOS
ארנק ביטקוין Electrum
אלקטרום הוא אחד השחקנים הוותיקים – הוא הושק עוד בשנת 2011 ותומך רק בביטקוין. בניגוד לארנקים מודרניים הכוללים אינספור פיצ'רים הממשק הנקי של אלקטרום הוא תמצית הפשטות. מדובר בארנק עם רמת אבטחה גבוהה. הוא מתאים למשתמש מתחיל ומתקדם בשל היכולת שלו להתחבר לארנקי חומרה, כמו לדג'ר או טרזור. לאלקטרום קיימת גם גרסת דסקטופ מוצלחת. בשל קישורי פישינג שנפוצו בעבר יש להוריד את הארנק רק דרך הלינקים המופיעים באתר הרשמי.
מטבעות נתמכים: ביטקוין
מערכות הפעלה: Android
ארנק ביטקוין Edge
ארנק Edge – לשעבר Airbitz יצא לשוק בשנת 2018. זהו ארנק עשיר בתכונות אך נוח מאוד לשימוש בשל ממשק מעוצב ואינטואיטיבי. ניתן לרכוש לקנות ולמכור מטבעות מתוך האפליקציה. בנוסף לארנק יש אינטגרציה עם מספר בורסות, כמו Shapeshift Changelley, המאפשרת להחליף בין מטבעות שכבר מאוחסנים בארנק ברגעים ספורים.
מטבעות נתמכים: Bitcoin / Alts / ERC-20 Tokens
מערכות הפעלה: Android / iOS
ארנק חומרה לביטקוין
סוג הארנק הבטוח ביותר הוא ארנק חומרה Hardware Wallet. מדובר בכונן קשיח קטן אשר מכיל שכבות של הצפנה, כל חברה ושיטותיה. שני השחקנים המובילים כיום בשוק הם חברת Ledger וחברת TREZOR . שתי החברות מייצרות ארנקים פיזיים בעלי תכונות מתקדמות ורמת אבטחה גבוהה. שניהם תומכים במגוון רחב של מטבעות, ומתממשקים גם למחשב שולחני וגם לסמארטפון.
מדוע ארנקי חומרה נחשבים לבטוחים ביותר?
העיקרון המרכזי מאחורי ארנקי החומרה הוא בידוד מלא בין המפתחות הפרטיים והסביבה המקוונת. ארנקים חמים – המותקנים על טלפונים חכמים או מחשבים – מחוברים לאינטרנט וחשופים לפריצה. ארנק פיזי של חברת לדג'ר Ledger הוא ארנק מעוצב וקל לשימוש המותאם גם לאחסון של כמות מטבעות גדולה לטווח ארוך, וגם לשימוש יומי להעברת סכומים קטנים, באמצעות התממשקות למחשב ולסלולר.
כל הדרכים לרכוש ביטקוין
- לרכוש ביטקוין בזירות המסחר השונות הקיימות באינטרנט במזומן, העברה בנקאית או כרטיס אשראי.
- לרכוש ביטקוין ישירות מאדם אחר באמצעות קבוצות פייסבוק או אתרים ייעודיים לנושא.
- לרכוש ביטקוין מחלפן מורשה.
- לרכוש ביטקוין במזומן בכספומט ביטקוין. כיום ישנם מספר כספומטים בארץ וכמה אלפים בעולם.
- להחליף ביטקוין תמורת מטבעות קריפטוגרפיים אחרים.
- אתם יכולים גם לקבל ביטקוין עבור שירותים שלכם או כחלק מסחר חליפין.
קניית ביטקוין בכסף מזומן
יש הרבה סיבות טובות מדוע לקנות ביטקוין ומטבעות קריפטו בכסף מזומן. ולכן זוהי ככל הנראה השיטה הפופולארית ביותר בישראל וגם בעולם.
קניית ביט במזומן היא תהליך פרטי, אנונימי, גמיש ומהיר. רוב החלופות מחייבות תהליך הזדהות (KYC) מפורט, מסירת פרטים אישיים לגורם שאינכם מכירים, זמן, מגבלת סכום וחשיפת העסקה כלפי הרשויות.
תהליכי ההזדהות ב 2020 במרבית הבורסות הם קפדניים ביותר, כוללים שאלונים, מסירת מידע אישי ואפילו צילומי סלפי ביומטריים.
רכישת ביטקוין במזומן לעומת זאת לא דורשת מכם הרבה. את המטבע אתם רוכשים ישירות מאנשים פרטיים ומעבירים להם כסף מזומן בפגישה פנים אל פנים.
תוכלו לאתר מוכרים במגון פלטפורמות. בישראל ישנן קבוצות טלגרם, קבוצות פייסבוק, אתרי מסחר F2F (פנים-אל-פנים) או P2P (אדם-אל-אדם) כדוגמת LocalBitcoins.
בכל אחת מהפלטפורמות הללו תוכל לאתר אנשים שמעוניינים למכור ביטקוין לנהל משא ומתן על המחיר, שמצוטט לפי בורסה פופולרית או לפי אתר CMC ולסכם את תנאי החליפין.
פנים אל פנים הוא לא רק מטבע לשון. עסקת מזומן מומלץ לבצע תמיד בפגישה אישית, במקום ציבורי ומצולם. העברות כספים באפליקציות ביט או בפייפאל לרוב הן שיטתם של הנוכלים. לפני שמסרתם את המזומן מומלץ להמתין לפני לשני אישורים על הבלוקצ'יין.
קניית ביטקוין באמצעות כספומט ביטקוין
קניית ביטקוין במזומן באמצעות כספומט ביטקוין הוא אחד התהליכים הפשוטים, הנוחים והאנונימיים. כיום ישנם מספר כספומטים המוצבים בישראל, וכמה עשרות אלפים המוצבים בעולם.
כספומט הביטקוין הראשון בישראל הוצב בשגרירות הביטקוין במרץ 2014, רח׳ אחוזת בית 1 בתל אביב. הכספומט מופעל על ידי ביטס אוף גולד ומאפשר לרכוש ביטקוין ללא הזדהות עד לסכום של 2,000 ש"ח בכל רכישה, באמצעות שטרות. הכספומט מוצב בתוך השגרירות ופעיל בשעות הפעילות של השגרירות בלבד. מומלץ להתקשר לפני ההגעה. יש לציין שהכספומט לא מאפשר מכירת ביטקוין תמורת שקלים אלה רק רכישה.
כספומטים נוספים ברחבי הארץ.
איך משתמשים בכספומט הביטקוין?
1. סורקים את קוד ה QR מהארנק הדיגיטלי שלכם – מצמידים את הברקוד למצלמה בחזית הכספומט.
2. בוחרים סכום רכישה ומכניסים את השטרות לכספומט.
3. מאשרים את הפעולה.
העסקה הושלמה, המתינו לקליטת הביטקוין בארנק. אתם יכולים להמתין במקום עד לקבלת האישורים.
הנציגים במקום ישמחו להעניק סיוע למי שמתקשה בהפעלת המכשיר.
קניית ביטקוין בבורסת ביטקוין EXCHANGE
שוק המסחר אונליין בביטקוין ומטבעות דיגיטליים הגיע בהחלט לבגרות בשנת 2020. יש כיום מבחר בורסות מובילות המספקות נזילות, נפח מסחר, כלים טכניים ויציבות. אולם, לכל בורסה מאפיינים שונים, ובבואנו לבחור בורסה אנו נבחן מספר פרמטרים:
רמת אבטחה – בדקו המלצות אונליין ואת ההיסטוריה של כל בורסה.
פרטיות – פרטיות היא מילת מפתח בעולם הקריפטוגרפי. כיום יש אופציות בודדות לשמירה על אנונימיות.
לימיט קנייה – מרבית הבורסות מפעילות הגבלה יומית או חודשית להפקדה ולמשיכה.
נזילות – בורסות שונות מעניקות גישה שונה לנכסים שלכם, גם בזמני הביצוע וגם באופן ההעברה.
שער מטבע – אין שער קבוע ומוסכם לביטקוין ושער זה נקבע על פי ממוצע המחירים על פני כל הבורסות.
עמלות מסחר – כל הבורסות גובות עמלות מכיוון שזהו מודל הרווח שלהן. לכל בורסה מודל שונה.
התחילו לסחור עכשיו
פלטפורמת מסחר רצינית היא בורסת Coinbase, הברוקר הגדול בעולם למטבעות דיגיטליים. Coinbase מפעילה שירות ארנק דיגיטלי אונליין לאחסון ביטקוין, בורסה לקנייה ומכירה של ביטקוין וכן שירותי סליקת ביטקוין לעסקים. Coinbase מציעה אבטחת אימות דו-שלבית בחשבונכם, אשר תדרוש מכם להזין שם משתמש, ססמה וכן קוד הנשלח לטלפון הנייד. הגישה לחשבון בבורסה אפשרית גם באמצעות אפליקציה. לפתיחת חשבון ב Coinbase.
קניית ביטקוין בכרטיס אשראי
קניית ביטקוין בכרטיס אשראי או בכרטיס נטען, דביט קארד, היתה בעבר משימה לא פשוטה. אולם כיום ישנם ספקי שירות רבים שיסלקו עבורכם אפילו כרטיס אשראי נטען, דביט קארד. רכישת ביטקוין בכרטיס אשראי איננה שיטה אנונימית לרכישת המטבע, והרוב המכריע של הבורסות מפעילות מדיניות KYC (דעו את הלקוח שלכם). זה אומר שלאחר ההרשמה הראשונית שהיא בדרך כלל פשוטה מאוד, שם ואימייל, תאלצו לספק מידע די מקיף. הסטנדרט בתחום הוא מסמך זיהוי כלשהו – תעודת זהות, דרכון או רישיון נהיגה ותמונת סלפי.
ישנן בורסות מקומיות שמשרתות רק תושבי מדינה, או איחוד מדינות וישנן בורסות כלל עולמיות. עמלות הרכישה אינן זולות ומשתנות מבורסה לבורסה אבל נעות סביב 5%.
קניית ביטקוין באשראי באתר Coinmama
אחת הבורסות הגדולות והוותיקות שמאפשרת קניה של ביטקוין בכרטיס אשראי היא Coinmama קויןמאמא. מדובר בחברה וותיקה אשר פעילה בכמעט 200 מדינות. אתר קויןמאמא סולק את הכרטיס באמצעות חברת סימפלקס הישראלית שהיא כיום הסטנדרט בסליקת אשראי בתחום הקריפטו. תהליך ההרשמה והרכישה מאוד פשוטים ולבורסה יש ממשק שיתאים גם למשתמשים מתחילים. ברגע שכרטיס האשראי שלכם מאושר ומחויב המטבעות נשלחים אוטומטית לכתובת הארנק שהזנתם. למדריך הרשמה לאתר Coinmama.
איפה אפשר לבזבז ביטקוין
ביטקוין עדיין איננו מטבע הניתן לשימוש יומיומי כמו כסף פיאט המוכר לנו. אם כי הוא הופך יותר ויותר מקובל כאמצעי תשלום לגיטימי במגוון של בתי עסק.
עם העלייה בנוכחות ובאימוץ של מטבעות דיגיטליים, מופיעים פרויקטים רבים שמטרתם לאזרח את עולם הקריפטו, לרוב על ידי הנפקת כרטיסי קריפטו-פיאט. לכך מתווספת הכרה מצד מוסדות רגולטוריים שונים בעולם ובישראל.
באירופה ובארצות הברית תמצאו כיום אלפי כספומטים המאפשרים להמיר ביטקוין למזומן ולהיפך. ויותר בתי עסק המקבלים מטבעות ביטקוין ואלטים.
לרשימת עסקים המקבלים ביטקוין בישראל תוכלו להתעדכן כאן.
מיסוי ביטקוין
מסחר בביטקוין דומה באופנים רבים למסחר במטבע חוץ, כולל אופן הפעולה של בורסות האקסצ'יינג', שיטות המסחר, עמלות וכיוצא בזה. למסחר בביטקוין ולרווחים והפסדים שיצטברו כתוצאה משינויים בשערו יש משמעות מבחינת המיסוי. מספר גופים נדרשו לעניין ביניהם הרשות לניירות ערך וקיימת מדיניות בנושא.
בין אם אתם עסק או אדם פרטי והפקתם רווחים או הפסדים, מומלץ לקבל הדרכה בנושא מרואה חשבון מוסמך.
בהצלחה.